С какво да започнеш, когато разбереш, че няма с какво да плащаш вноските по заемите си

С какво да започнеш, когато разбереш, че няма с какво да плащаш вноските по заемите си

Днес ще отговорим на въпроса, който напоследък си задават все повече хора: "Моят доход е намалял и вече не мога да изплащам заемите си, както преди. Какво трябва да направя сега?

Ако сте изправени пред такъв проблем, прочтете по- долу 5 стъпки, с които да започнете.

"Ако си открил, че копаеш дупка за себе си ... спри да копаеш!"

Това е фраза от книгата на Р. Кийозаки "Богат татко, беден татко". Уви, но много хора през целия си живот са ангажирани само в изкопаването на дупка за себе си от финансова гледна точка. Понякога ямата става толкова дълбока, че човек вече не може да се измъкне от нея. Взел си заем. Продължаваш да вземаш нови и нови заеми. На първо място, просто "за забавление", а след това - да "затвориш" старите заеми. Заемаш от когото това е възможно, но в някакъв момент престават да ти дават пари. Реката пресъхва. Гишето се затваря. И тогава идва момента, в който ставаш хроничен длъжник най-накрая започваш да осъзнаваш, че по дяволите, вече е невъзможно да продължиш да живееш така. Ще се наложи да промениш нещо. Време е да извадиш косите си от блатото, като барон Мюнхаузен.

Естествено, нямаш представа от къде да започнеш. Товарът на натрупаните през годините дългове е смазващ. Имаш просрочени заеми и много скоро банките показват истинкото си лице. Всеки ден се таксува сумата на просрочения дълг, който започва да расте като снежна топка. Изглежда ли безнадеждна ситуацията? Разбира се, че не! Винаги има изход! Какво може да предприемеш веднага, ако в този момент се разпознаваш в тази история? Ето някои прости съвети, които са задължителни в тази ситуация.

1. Не очаквайте добрият чичко кредитор да ви прости всички дългове. Това се случва в приказките, но не и в живота. Ето защо незабавно се съсредоточи върху факта, че дълговете трябва да бъде погасени. Как да направиш това, ако нямаш достатъчно доходи, е друг въпрос, но ще трябва да изплатиш дълговете си.

2. Ако имаш просрочен дълг по заеми или си разбрал, че скоро ще възникне, не неглижирайте проблема и не оставяйте нещата на самотек. Няма нужда да се криеш от банките, когато ти се обадят по телефона и попитат кога ще започнеш отново да изплащаш задълженията си. Честно и открито информирай банковите служители за проблема, че си изпаднал в трудно финансово положение, но по всякакъв начин се опитваш да поправиш ситуацията.

Сега основната ти задача е да положиш всички усилия, така че банката да направи отстъпки и да осигури временно отсрочване или преструктуриране на кредита.

За да започнеш, отново внимателно прочети договора си за заем. Понякога банките включват в клаузите на договора възможност за отсрочване или преструктуреране на заема. Ако е така, можеш да отдъхнеш и просто да действаш както е описано в договора.

Ако не си намерил нещо подобно в текста на договора с банката, незабавно напиши заявление до банката на вниманието на управителя. В заявлението поискай преструктуриране на дълга. Още по- добре е да напишеш такова заявление, дори и преди да са се появили тези трудности реално. Тогава, когато все още имаш възможност да плащаш. В такъв момент все още не си нарушител за банката и по принцип е много по-вероятно да се споразумееш. Приложи към заявлението всичко, което потвърждава коректността на думите ти:

- служебна бележка от работодателя за намаляване на приходите ти;

- копие от трудов договор, допълнително споразумение, от което може да стане ясно, че размера на заплатата ти е намален;

- удостоверение, че вече си безработен;

- заповед за уволнение от работа;

- медицинска документация за влошаването на здравето, и т.н.

Естествено, банката ще провери всичко това много внимателно.

И още едно важно действие, след увеличиш шанса да постигнеш временно отлагане от банката - направи свой собствен план за погасяване на просрочените задължения. План за постепенно връщане към одобрения график на плащанията или увеличаване на падежа на заема с намаляване на плащането. Ако ти е трудно да се справиш сам, свържи се с финансов консултант, който ще ти помогне да се справиш. Фокусирай се върху текущите ти финансови възможности. Важно е да направиш план, който да може да следваш. Вземете го в банката заедно със заявлението за преструктуриране. Това ще бъде много добра стъпка, на която банката определено ще обърне внимание. 

3. Докато не изплатиш дължимото или докато банката не преструктурира кредита, всеки ден размерът на просрочения дълг ще се увеличава поради наказания, глоби и санкции в зависимост от това, което е написано в договора за заем. Ето защо, ако получиш отрицателен отговор на твоето заявление за преструктуриране, не се отказвай! Напиши ново заявление, занеси го в банката, регистрирай го в офиса и след това отиди направо до началника на кредитния отдел, началника на отдела за работа със закъснели дългове (в различни банки, отделите могат да имат различни имена). Освен това можете да напишеш молба, адресирана до мениджъра, за помощ при решаването на проблема. Основното нещо, не забравяй да представиш убедителни аргументи, подплатени документално за причините, поради които е възникнал проблема. Също така е препоръчително да кажеш на банката точно какво правиш, за да подобриш финансовото си състояние. Опиши стъпките си подробно и в красноречиво.

4. Плащай малки вноски по кредита си, толкова, колкото имаш възможност. Това ще покаже на банката, че по някакъв начин се опитваш да разрешиш проблема и няма да се откажеш.

5. Понякога банките са несговорчиви и ако предлагат преструктуриране на дълга, условията са такива, че не са подходящи за теб. В такъв случай се опитай да проучиш условията, които  предлагат други банки. Възможно е да намериш опция със същия или, ако имаш късмет, с по-нисък лихвен процент. В този случай ще можеш да рефинансираш кредита, като вземеш нов заем от друга банка и изплатиш стария. Това, разбира се, е крайна възможност. Така дългът няма да изчезне, но ще трябва да го върнеш на друга банка. Добрата новина е, че така ще спечелиш време.

Да обобщим:

Акоо имаш проблеми с банките по отношение на изплащането на заеми, ако разбереш, че скоро няма да можеш да плащаш своевременно, вземи спешни мерки и ДЕЙСТВАЙ!

Не бива да се надяваш и вярвяш, чи по някакъв начин е възможно да измамиш банките и да не издължаваш кредитите си. Заемът все пак ще трябва да бъде платен така или иначе. Да, ще се наложи да се откажеш от някои неща и придобивки в името на това да намалиш задлъжнялостта си. В случая нещата ще се случат по трудния начин, но пък ще си спестиш главоболията от съдебно преследване и допълнителни разходи.